7点特供丨存款利率，降降降！“新三金”受宠！

本周六就是端午节了，你有什么安排？在走走停停间，总能(zǒngnéng)发现生活(shēnghuó)的诗意。各位朋友，早安~

存款利率越来越低(yuèláiyuèdī)了。

近期，多家国有大行及部分(bùfèn)股份行，进行了新一轮的存款利率下调。

调整后，国有六大行(xíng)的定期存款整存整取一年期利率在0.95%至(zhì)0.98%，跌破1%关口，进入“0字头”时代。

多地中小银行也(yě)在下调存款利率。

过去，存款利率大致按照民营银行＞村镇银行＞农商行＞城商行＞股份行＞国有行的排序呈阶梯(jiētī)式下行。而如今，这种阶梯差别正在加速(jiāsù)缩窄。据不完全统计，今年以来，19家民营银行已(yǐ)调降存款利率40余次，存款“高地”的优势逐渐(zhújiàn)消失。

其中，部分中小银行(zhōngxiǎoyínháng)长(zhǎng)期限定期存款利率跌破2%，进入“1”时代。

据不完全统计(tǒngjì)，今年4月以来已有至少20家中小银行下调存款利率(lìlǜ)。比如，哈密市商业银行发布的(de)关于调整人民币存款挂牌(guàpái)利率的公告显示，5月8日起，该行执行新的存款挂牌利率，个人整存整取1年期(niánqī)、2年期、3年期、5年期存款利率分别(fēnbié)降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%。5月10日，聊城沪农商(nóngshāng)村镇银行发布的存款利率显示，该行2年期、3年期、5年期存款利率分别调整为1.89%、1.98%、1.98%。

此外，一些比普通存款利息回报更高的(de)产品，如大额存单、通知存款的收益(shōuyì)也在下降。

融360数字科技(kējì)研究院数据显示，2025年(nián)3月，银行发行的大额存单1年期平均(píngjūn)(píngjūn)利率为1.719%，2年期平均利率为1.867%，3年期平均利率为2.197%，5年期平均利率为2.038%。

存(cún)5年(nián)不如存3年，利率倒挂愈发明显，不少银行因此减少发行中长期大额存单。

“3年前存100万元，利息能(néng)买一辆车；现在存3年，利息只够加3年油。”福建储户黄元（化名）表示(biǎoshì)，3年前，她(tā)的存款利率还有3.5%，现在则降至1.3%，百万元存款3年利息从(cóng)10.5万元缩水至3.9万元。

当传统存款收益缩水，年轻人的理财(lǐcái)选择开始出现分化。

一部分人继续“求稳”，转而选择大额存单、国债等(děng)保本型理财方式；另一部分人则怀揣(huáichuāi)“搏一把”的心态进入股市。

据上交所披露，2024年券商全年的A股新开户累计(lěijì)近2500万户。其中(qízhōng)2024年12月(yuè)，A股新开户数为198.91万户，同比增长超七成。85后和90后是开户主力，00后的参与度也在快速上升(shàngshēng)。

“存款利率(lìlǜ)整体趋势是(shì)下降的，国内货币政策持续宽松，全球低利率(dīlìlǜ)环境外溢，银行净息差持续承压(chéngyā)，预期2025年下半年可能还会迎来新一轮存款利率下调。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示。

存款利率下调，“货币基金+债基(zhàijī)+黄金”的“新三金”配置成为年轻人(niánqīngrén)的投资新宠。

“风险低”“跑赢通胀”“收益(shōuyì)高于银行(yínháng)定期”是他们筛选理财产品的核心标准。

“我们一般将0.01%的(de)收益(shōuyì)称为‘收一个(yígè)蛋’，这样比喻其实很贴切，与股票相比，低风险(fēngxiǎn)的债基讲究的就是一个积少成多的快乐。”深圳的一名投资者阿亮表示，自己目前将收入的60%都投入债基市场，每天打开App查看收益“收蛋”。

如今，像阿亮一样“收蛋”的人不在少数(bùzàishǎoshù)。蚂蚁财富(cáifù)公布的数据显示，截至2025年4月底，有(yǒu)937万90后、00后同时配置了余额宝货币基金、债券基金、黄金基金，“新三金”浪潮持续发酵。

招联(zhāolián)首席(shǒuxí)研究员董希淼表示，投资理财要基于自身的投资经验、投资能力和(hé)风险偏好，做好适合个人和家庭的资产配置，存款安全性(ānquánxìng)高、流动性强，收益稳健有保障。作为资产配置的“安全垫”，需要保持一定比例。

一般而言，可预留3到6个月(yuè)生活费作为应急资金存入活期，其他可存为定期存款或购买(gòumǎi)大额存单、结构性存款。

同时，董希淼建议根据(gēnjù)自身风险偏好动态调整存款比例，避免单一依赖(yīlài)存款导致收益缩水。

（注：本文(běnwén)不构成任何投资建议）

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来源丨中国商报(shāngbào)微信综合(zōnghé)自金融时报、第一财经、央视新闻、经济日报